מאז ומתמיד, משכנתה הייתה הכלי המרכזי של רוב משקי הבית לרכישת דירה – גם כשאין בידם את מלוא הסכום. רוב האנשים נוטלים משכנתה לאחת משתי מטרות עיקריות:

1. רכישת דירה למגורים. 2.רכישת דירה להשקעה.

במאמר זה לא ניכנס להבדלים בין משכנתה למגורים למשכנתה להשקעה, אך נציין בקצרה כי כל הלוואת משכנתה חייבת להיות מותאמת למטרה שלשמה היא נלקחה, תוך תכנון קפדני של מסלולים, מגבלות מימון, תקרות הכנסה, הכנסות פנויות, תרחישים עתידיים צפויים ועוד.

הטעות הגדולה ביותר: לשכוח את המשכנתה

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא לחשוב שהמשכנתה היא "חתונה קתולית": לוקחים אותה, משלמים מדי חודש, ומסיימים אחרי 20 או 30 שנה. אבל המציאות משתנה – שוק הדיור, הריבית במשק, מדיניות הבנקים, האינפלציה, הרגולציה – כל אלה משפיעים באופן ישיר על המשכנתה שלכם.

אם לא תתאימו אותה למציאות המשתנה, אתם עלולים לשלם סכומים גבוהים בהרבה ממה שניתן היה לחסוך. וכאן נכנס לתמונה מחזור משכנתה – פעולה שיכולה לחסוך למשק הבית הישראלי עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

דוגמה מהשטח: משפחה אחת, חיסכון של רבע מיליון שקל

משפחה מבאר שבע, שלפני מספר שנים לקחה משכנתה בגובה של מיליון שקל, פנתה לבדיקה של מחזור. עקב עליות הריבית, ההחזר החודשי שלהם זינק ב-2,000 ש"ח. הם ביקשו לשמור על רמת החזר דומה, אך לקצר את תקופת ההחזר – וביקשו ביטחון שההחזר לא יעלה שוב.

לאחר ניתוח המשכנתה, בוצע עבורם מחזור שהתוצאות שלו היו:

1. קיצור תקופת המשכנתה ב-3 שנים.

2. שמירה על החזר חודשי כמעט זהה.

3. חיסכון של 232,000 ש"ח בעלות הכוללת של המשכנתה.

4. ירידה מהחזר של 1.75 ש"ח לכל שקל הלוואה, ל-1.51 ש"ח.

5. תמהיל חדש המעניק יציבות וביטחון – גם אם הריבית שוב תעלה.

מה אפשר לעשות עם 232,000 ש"ח?

במקום לשלם אותם לבנק, הסכום הזה יכול לממן תואר לילד, שיפוץ משמעותי בבית או אפילו השקעה לטווח ארוך. המשמעות של חיסכון כזה – במיוחד למשפחה עם ילדים – היא עצומה.

מסקנה: לא קונים משכנתה – מנהלים אותה

המשכנתה היא ההוצאה הגדולה ביותר כמעט בכל בית בישראל. בדיקה פשוטה, אחת לכמה שנים, יכולה לחולל הבדל עצום.

מבצע בלעדי לקוראי פורטל בילדאין: 15% הנחה על מחזור משכנתה דרך חברת "אפסייד משכנתאות".
לקבלת ייעוץ למחזור משכנתה – לחצו כאן