לקיחת משכנתא לבית פרטי – המידע שחשוב להכיר

אתם מעוניינים להגשים סוף כל סוף את החלום לבית פרטי ומוכנים לקחת את העניין צעד אחד קדימה. ככל הנראה,
כמו כל ישראלי ממוצע, תזדקקו גם אתם ללקיחת משכנתא.
על מנת שתיכנסו לתהליך בצורה נכונה, ריכזנו עבורכם מידע מועיל בנושא.

ההבדל בין בית פרטי מוכן לבית בבנייה עצמית

ראשית כל חשוב להבדיל בין משכנתא לצרכי רכישת בית פרטי מוכן לבין כזה שאתם מעוניינים לבנות בעצמכם. במידה ומדובר בעסקת מכר של בית שלם ומוגמר,
הבנק מוכן להעניק עד 75% משכנתא מסך הערך שקבע השמאי. כלומר, מדובר במעין “חבילה” אחת שכוללת את ערך כל המבנה והקרקע עליו הוא בנוי.
אלא שכאשר ברצונכם לקחת משכנתא עבור בית פרטי שתבנו בעצמכם, הדברים משתנים מעט.

בין אם תרצו תחילה לקחת משכנתא רק עבור רכישת הקרקע (במקרה זה אין צורך להשיג תוכנית אדריכלית והיתר בנייה)
ובין אם גם על תהליך הבנייה עצמו (כאן כבר כן יבקשו מכם),
עליכם לקחת בחשבון כי הבנקים לא יספקו לכם בדרך כלל 75% מימון אלא בין 40% ל- 60% בלבד.
הסיבה לכך היא שהבנק אינו מוכן לקחת סיכונים מיותרים שכן תמיד קיימת האפשרות מבחינתו שהמבנה לא יוקם בסופו של דבר.
אך גם במידה ויאשרו לכם את המשכנתא, חשוב מאוד שתדעו כי ישנו הבדל מהותי לעומת רכישה של בית מוכן מבחינת שחרור הכספים.

משכנתא בשחרור מוקצב

לעומת משכנתא לרכישת בית פרטי מוכן, כאשר מדובר בבית שנמצא בהקמה, שחרור הכספים מתבצע בצורה שונה והדרגתית.
אם לרכישת בית קיים הבנק ישחרר עבור הלקוח את סך כל המשכנתא במכה אחת לפי אחוזי המימון שנקבעו,
במקרה של בניית בית פרטי הבנק ישחרר את אחוזי המימון עבור כל שלב בנפרד כאשר ישנם 5 שלבים לשם כך –
יסודות, שלד, טיח, גימור פנים ולבסוף גמר הבנייה.
חשוב מאוד לכתוב במפורש בהסכמי העבודה עם הקבלן ונותני השירותים השונים על כך שתשלומים יועברו להם כתנאי להעברת הכספים על ידי הבנק,
על מנת שלא תסתבכו בדרישות תשלום כשהכסף עדיין אינו אצלכם.

מומלץ להגיע לפגישת יעוץ המשכנתא בבנק בליווי יועץ משכנתאות מטעמכם, על מנת להשיג את העסקה המשתלמת ביותר מבחינתכם.
רצוי גם להציג מעבר לתוכנית האדריכלית והיתר הבנייה חוזה התקשרות עם קבלן מוכר ובעל מוניטין אשר יש לו ערבות בנקאית מוכחת.

הדבר יעלה את הסיכויים לקבלת המשכנתא.