מתי מומלץ לקחת הלוואה לעסק?

כל העסקים זקוקים מדי פעם להלוואה לטווח קצר או ארוך, למטרות שונות. בעלי עסקים לוקחים הלוואות למטרות כמו השקעה בעסק,
גישור על פערי מימון, סגירת חובות, תשלום לספקים, רכישת מלאי, שיפוצים בעסק, פתיחת סניף חדש ועוד.

לכן, כאשר מתכננים לקחת הלוואה לעסק ולגייס אשראי חשוב לבחון את כל פתרונות המימון הקיימים בשוק ההלוואות,
להשוות הצעות ותנאים, להגדיר את מטרת ההלוואה ולבחון את יכולת ההחזר כדי לעמוד בתשלומים ההלוואה ולהימנע מריבית פיגורים וקנסות.

מתי כדאי לקחת הלוואה לעסק?

כאמור, יש מגוון רחב של סיבות ללקיחת הלוואה לבית העסק, החל משיפוץ העסק או הקמת סניף חדש,
דרך כיסוי חובות והלוואות או קניית ציוד, רכב ומלאי, וכלה בקניית רכב חדש או יד 2 או השקעות בעסק כדי למנף ולהצמיח אותו.
לכל עסק יש את הסיבה שלו מדוע הוא זקוק להלוואה וברוב המקרים לוקחים הלוואות לעסק כדי להביאו לצמיחה ולשגשוג.

כיום יש אפשרות לקחת הלוואה ייעודית ומוגדרת מראש בתנאים נוחים, לדוגמה הלוואה להקמת עסק חדש, הלוואות לקניית רכב לעסק,
הלוואה לגישור על פערי הון חוזר, הלוואה למימון יבוא מספקים בחו”ל וכיוצא בזה. למעשה,
ההלוואות מהוות חלק חשוב בפעילות העסקית והשאלה היא אינה רק מתי לקחת הלוואה אלא איזה הלוואה לקחת וכיצד להשתמש בה נכון לצורך גידול הפעילות העסקית.

אילו מקורות עומדים לרשותנו?

רבים מבעלי העסקים רגילים לפנות רק אל הבנקים כאשר הם זקוקים להלוואה כזו או אחרת, והם אינם מודעים למקורות המימון האטרקטיביים הקיימים בשוק האשראי החוץ בנקאי.
בעלי עסקים חייבים להכיר את כל מקורות המימון האפשריים, במיוחד כיום לאחר הרפורמה בשוק ההלוואות והפעלת מערכת נתוני אשראי על ידי בנק ישראל.

המקורות העיקריים ללקיחת הלוואות לעסקים הינם:

• הלוואות בנקאיות לעסקים (הלוואה לכל מטרה, לקניית רכב, שיפוצים, הקמת מערכת סולארית, הקמת עסק חדש וכו’).
• הלוואות לעסק דרך חברות כרטיסי האשראי.
• הלוואות בערבות המדינה דרך קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים.
  הקרן לעסקים קטנים ובינוניים מציעה הלוואה נוחה להקמת עסק חדש, הלוואה במסלול השקעות והלוואה למימון הון חוזר.
• הלוואות ייעודיות לעסקים מקרנות פילנתרופיות (עוגן, שמש, נתן ועוד).
• הלוואות חוץ בנקאיות מחברות מימון פרטיות הפועלות בהיתר ממשרד האוצר, כלומר לא שוק אפור.

יתרונות וחסרונות להלוואות מהבנק לעומת הלוואות חוץ בנקאיות

יתרונות ללקיחת הלוואה מהבנק לעומת הלוואה חוץ בנקאית:

• הבנקים מציעים בדרך כלל את הריבית הטובה ביותר בהלוואות לעסקים.
• הבנקים המסחריים מציעים מגוון מסלולי הלוואות המתאימים לעסקים מכל הסוגים.
• הבנק יכול לנתח את המצב הפיננסי לפי החשבון העסקי ולהתאים הלוואה לעסק.
• אפשרות לקחת הלוואות לטווח ארוך.

חסרונות ללקיחת הלוואה מהבנק לעומת הלוואה חוץ בנקאית:

• תהליך אישור ההלוואה לעסק בבנק עשוי להימשך זמן רב, לפעמים עד שבועיים.
• הביורוקרטיה בתהליך לקיחת ההלוואות דרך הבנקים מורכבת ומתישה.
• הבנקים אינם ממהרים לאשר הלוואות לעסקים (מצוקת אשראי).
• הבנקים דורשים ביטחונות גבוהים יותר בהשוואה לחברות המימון בשוק האשראי החוץ בנקאי.
• הלוואה בנקאית משפיעה על האובליגו בבנק, לעומת הלוואות חוץ בנקאיות שאינן תופסות אובליגו בבנקים.

למה כדאי לפנות לייעוץ?

במציאות הכלכלית של היום, עקב מצוקת האשראי מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי כדי לבחור נכון הלוואות לעסקים. יש להתייחס לפרמטרים רבים ושונים
בתהליך לקיחת ההלוואה, ובעזרת היועצים המנוסים ניתן להתאים את תמהיל ההלוואה המדויק והמיטבי לצורכי העסק וליכולת ההחזר שלו.

כמו כן, בעזרת היועצים אפשר לבחון ולנתח מראש את יכולת ההחזר כדי לבחור את ההלוואה האופטימלית עבור העסק. בנוסף לזאת,
היועצים מכירים את פתרונות המימון והאשראי הקיימים, ובהתאם למטרת ההלוואה הם יכולים לסייע לעסק לקחת את ההלוואה המתאימה ביותר עבורו ולהפחית סיכונים.