איך קובעים את תקופת ההלוואה המתאימה לכם?

תקופת ההחזר של ההלוואה שלכם היא גורם משמעותי. ככל שהיא יותר ארוכה, סכום ההחזר החודשי שלכם יהיה יותר נמוך,
בעוד תקופה קצרה משמעותה החזרים יותר גבוהים אך מנגד גם פחות הוצאה על ריבית לאורך חיי ההלוואה.

לפני שאתם לוקחים הלוואה לכל מטרה או הלוואה מסוג אחר, חשוב לקבוע את טווח הזמנים המתאים למצב ולצרכים שלכם.

הנה כל הגורמים שצריכים להיכנס למערך השיקולים שלכם:

תקציב ויכולת החזר

עוד לפני שאתם בוחנים הלוואות וחושבים על ריביות, הצעד הראשון הוא להבין לעומק היכן אתם עומדים, מבחינה פיננסית. מהו התקציב החודשי שלכם?
כמה הכנסות והוצאות יש לכם בכל חודש? איזה סכום אתם יכולים להרשות לעצמכם להחזיר?
חשוב להיות אחראיים ולקבל על עצמכם התחייבות שתוכלו לעמוד בה, מבלי שתכביד עליכם עם לחץ כספי מסיבי קבוע.

מבט לעבר העתיד

בחישוב יכולת ההחזר, יש להתחשב לא רק במצבכם הנוכחי, אלא גם בשינויים צפויים.
לא כדאי לנחש, אבל אם למשל אתם יודעים שצפויה לכם העלאה בשכר,
אולי אתם יכולים להרשות לעצמכם להגדיל מעט את ההחזר החודשי, או לחלופין לבחור במסלול של דחיית תשלומים.

התחייבויות קודמות

אם יש לכם התחייבויות כספיות אחרות, יש לקחת אותן בחשבון על מנת לוודא שהיקף החוב שלכם לא גדול מדי.
האם אתם כבר מחזירים הלוואות נוכחיות? אולי יש לכם חובות אחרים?
כדאי לבחור תקופה קצרה או ארוכה יותר, כך שתהיו מאוזנים מבחינת חוב מול תקציב.
כדאי לסדר את כל ההתחייבויות בגיליון אלקטרוני, על מנת להקל עליכם להביט בתמונה המלאה.

ריבית על ההלוואה

כמובן, אחרי שהמצב הפיננסי שלכם ברור כשמש, השלב הבא (אם גיליתם שהמצב מאפשר זאת) הוא לבחון את תנאי ההלוואה.
המדד החשוב ביותר הוא הריבית, אז כדאי לבדוק כיצד תקופות הלוואה שונות מגדילות או מקטינות אותו.
כאמור, מטבע הדברים, ככל שתפרסו את ההלוואה ליותר תשלומים, עלות ההלוואה הכוללת תהיה גבוהה יותר בשל הריבית.

המלצה: השתמשו במחשבון הלוואות

מסתבכים עם החישובים? אפשר וכדאי להשתמש בכלי אונליין שנמצאים באתרים ואפליקציות רבים,
ומאפשרים לקבל החלטות קריטיות בצורה מושכלת. אנחנו מדברים על מחשבוני הלוואות, כלים פשוטים ואינטואיטיביים שעוזרים לבחון תרחישים שונים לגבי הלוואה,
מבחינת אורך, סכום חודשי, ריבית וכו'. ניתן להשתמש במחשבון כדאי להשוות בין הצעות שונות להלוואות, ולמצוא את הטובה ביותר בשבילכם.

בשורה התחתונה

הלוואה לכל מטרה היא אחד ממכשירי ההלוואה הנגישים ביותר בשוק כיום.
יש להקפיד על משמעת פיננסית קפדנית כדי שלא תשפיעו לרעה על דירוג האשראי שלכם או תתמודדו עם השלכות אפילו חמורות יותר.
לפני הגשת בקשה, חובה לערוך השוואה ולוודא שאתם מקבלים החלטה בעלת הסיכוי הטוב ביותר להועיל לכם.
השקיעו אפילו כמה דקות של סקר שוק, על מנת למצוא הלוואה זולה והוגנת יותר.

"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."